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O Poder dos Juros Compostos (Juros sobre Juros)
Albert Einstein supostamente chamou os juros compostos de "a oitava maravilha do mundo". Exageros à parte, esse é o conceito mais poderoso das finanças.
Diferente dos juros simples (onde o rendimento é fixo), nos juros compostos o lucro do mês passado passa a render juros também no mês seguinte. É o famoso Efeito Bola de Neve.
A Fórmula Matemática
📈 Fórmula do Montante
Para descobrir o valor final acumulado:
M = C × (1 + i)^t
🧮 Legenda
- M: Montante (Valor Final)
- C: Capital (Dinheiro Investido)
- i: Taxa de Juros (em decimal)
- t: Tempo (meses ou anos)
Simulação: A Mágica do Longo Prazo
Veja o que acontece com R$ 10.000 investidos a 1% ao mês (sem aportes mensais) comparado aos Juros Simples:
| Tempo | Juros Simples (Rendimento Fixo) | Juros Compostos (Bola de Neve) | Diferença |
|---|---|---|---|
| 1 Ano | R$ 11.200 | R$ 11.268 | + R$ 68 |
| 5 Anos | R$ 16.000 | R$ 18.167 | + R$ 2.167 |
| 10 Anos | R$ 22.000 | R$ 33.003 | + R$ 11.003 🚀 |
| 20 Anos | R$ 34.000 | R$ 108.925 | + R$ 74.925 💰 |
⚠️ O Lado Perigoso: Dívidas
Os juros compostos são ótimos para quem investe, mas terríveis para quem deve.
Dívidas de Cartão de Crédito e Cheque Especial também usam juros compostos. É por isso que uma dívida de R$ 1.000 pode virar R$ 5.000 em pouco tempo. Use nossa calculadora para prever o tamanho da dívida também.
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Dúvidas Frequentes
Como converter taxa anual para mensal?
Nos juros compostos, não basta dividir por 12. É preciso fazer a equivalência de taxas (radiciação). Uma taxa de 12% ao ano equivale a aproximadamente 0,95% ao mês, e não 1%.
O que significa "capitalização"?
É o momento em que os juros são incorporados ao capital. Na maioria dos investimentos brasileiros (CDB, Poupança), a capitalização é mensal. Ou seja, todo mês o rendimento entra na conta e passa a render também.
A Poupança usa juros compostos?
Sim! A poupança rende juros sobre o valor acumulado (capital + rendimentos anteriores) a cada mês (na data de aniversário). Porém, a taxa de rendimento costuma ser menor que outras opções como CDB ou Tesouro Direto.